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爱建集团[600643] 行业分析

			☆行业分析☆ ◇600643 爱建集团 更新日期:2017-06-13◇ 港澳资讯 灵通V7.0
★本栏包括【1.行业地位】【2.行业研究】★

【1.行业地位】
【所属行业】
其他金融业(共4家)

【截止日期】2017-06-02 行情数据(不足周期则以实际交易日统计)
排名   股票名称 5日涨跌幅  20日涨跌幅  60日涨跌幅  120日涨跌幅  市盈率(倍)
─────────────────────────────────────
1      安信信托     4.05       -5.85       -8.25          3.67       14.27
2      陕国投A     2.82      -20.56      -25.18        -36.39       29.98
3      熊猫金控     0.86       -6.60      -18.08        -39.91      130.59
4      爱建集团      0.0         0.0        6.09         19.46       33.97
─────────────────────────────────────

【截止日期】2017-06-02 市值数据
排名   股票名称    股价(元)   流通A股     总股数      流通市值      总市值
                               (亿股)     (亿股)       (亿元)       (亿元)
─────────────────────────────────────
1      安信信托    10.7900       24.98       45.58      269.49      491.77
2      爱建集团    14.9800       14.34       14.37      214.82      215.28
3      陕国投A     4.7400       28.62       30.90      135.65      146.49
4      熊猫金控    23.3400        1.66        1.66       38.74       38.74
─────────────────────────────────────

【截止日期】2017-03-31 财务数据
排名   股票名称  每股收益   每股净资产   营业收入      营业利润     净利润
                   (元)        (元)       (万元)        (万元)      (万元)
─────────────────────────────────────
1      安信信托   0.2200      2.9600   163295.92     136023.92   102013.56
2      爱建集团   0.0900      4.5300     9733.69      20013.89    12847.57
3      熊猫金控   0.0600      4.3600    10754.10       1134.84      962.13
4      陕国投A   0.0400      2.5200    24210.21      15780.70    11816.56
─────────────────────────────────────

【截止日期】2017-03-31
代码     简称      总股本   实际流    总资产    排 营业收入 排  净利润  排
                   (亿股)   通A股     (亿元)    名 (亿元)   名  增长率  名
─────────────────────────────────────
600599  熊猫金控      1.66    1.66       12.29   4    1.08   3  1341.9   1
                                                                     1    
600816  安信信托     45.58   24.98      194.10   1   16.33   1   67.73   2
600643  爱建集团     14.37   14.34      154.46   2    0.97   4   11.45   3
─────────────────────────────────────
000563  陕国投A     30.90   28.62      102.86   3    2.42   2  -18.37   4
─────────────────────────────────────
                           与行业指标对比                                 
─────────────────────────────────────
爱建集团             14.37   14.34      154.46   2    0.97   4   11.45   3
行业平均             23.13   17.40      115.93        5.20      350.68
该股相对平均值%     -37.86  -17.58       33.24      -81.28      -96.73
─────────────────────────────────────


【截止日期】2017-03-31
代码     简称         销售毛  排   销售净   排  净资产收  排    每股收  排
                     利率(%) 名   利率(%) 名  益率(%)  名    益(元)  名
─────────────────────────────────────
600816  安信信托       83.29   1     62.47   2      7.17   1      0.22   1
600643  爱建集团       44.45   4    131.99   1      1.99   2      0.09   2
─────────────────────────────────────
600599  熊猫金控       78.05   2      8.94   4      1.34   4      0.06   3
000563  陕国投A       65.18   3     48.80   3      1.52   3      0.04   4
─────────────────────────────────────
                           与行业指标对比                                 
─────────────────────────────────────
爱建集团               44.45   4    131.99   1      1.99   2      0.09   2
行业平均               67.74         63.05          3.00          0.10
该股相对平均值%       -34.38        109.34        -33.77        -12.96
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【二级市场表现】
统计日期:更新日期:2017-06-03
┌───────┬────────┬───────┬──────────┐
|   统计区间   | 累计涨跌幅(%)  |   振幅(%)    |同期大盘累计涨跌幅  |
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|1周           |             0.0|           0.0|               -0.15|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|1个月         |             0.0|           0.0|               -0.95|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|3个月         |            5.49|         16.45|               -3.50|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|6个月         |           19.74|         31.40|               -4.26|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|年初至今      |           20.71|         25.42|                0.06|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|1年           |           60.90|         73.93|                5.68|
└───────┴────────┴───────┴──────────┘

【2.行业研究】
┌───┬────────────────────┬────┬─────┐
|主  题|"拆分小分队"在网贷圈崛起 多家互金平台拆 |文章日期|2017-06-07|
|      |分P2P业务                               |        |          |
├───┼────────────────────┴────┴─────┤
|内  容|    分析人士认为,部分公信力强内控机制完善的公司经过拆分后可实|
|      |现风险隔离                                                    |
|      |    日前发布的《国务院关于开展第四次大督查的通知》提出,重点督|
|      |查防范重点领域风险等五个方面工作,其中涉及开展互联网金融风险专|
|      |项整治等情况。                                                |
|      |    对此,中央民族大学法学院教授邓建鹏对《证券日报》记者表示,|
|      |目前互联网金融还尚存两大风险:一是部分中小平台的违规业务还未进|
|      |行及时调整,包括信息披露和资金存管;二是为了符合监管合规要求,|
|      |尤其是网贷行业中,部分平台纷纷调整业务,部分新型业务或存在监管|
|      |套利和法律的灰色地带,因此值得关注。                          |
|      |    爱钱帮联合创始人赵静婷对《证券日报》记者表示,互金专项整治|
|      |工作主要由国务院和多个部委共同牵头进行,说明国家和相关部门对互|
|      |金领域的重视和肯定。《通知》第五点主要强调防范重点领域风险。对|
|      |互联网金融平台而言,在今后拓展新业务领域时,一定要注意防范化解|
|      |不良资产风险。                                                |
|      |    事实上,互联网金融行业的专项整治工作早在去年就拉开了帷幕。|
|      |    另外,在强监管的背景之下,《证券日报》记者了解到,在各    |
|      |平台加速合规化进程的同时,包括积木盒子、人人贷、爱钱进、陆金所|
|      |等在内的多个集团化平台也在忙于拆分P2P业务。                   |
|      |    对此,赵静婷认为,随着行业强监管时代的来临,集团化、品牌升|
|      |级都是趋势。为了应对监管合规性的严苛要求,各家平台纷纷将网络借|
|      |贷业务分拆独立,也是为了隔离风险,更好地为用户提供专业安全、合|
|      |规的小额分散资产。在各类金融业务的实际运营中,各家平台会根据发|
|      |展状况引入不同类型的资产,并且不同种类业务之间相互独立,确保账|
|      |户、资金、信息安全系统、运营管理等方面都有效隔离。平台在关联交|
|      |易方面要严格遵守相关的规定,加强风险防范,做合规标准化的资产。|
|      |    新证金融负责人葛林波对《证券日报》记者表示,除了资金托    |
|      |、借贷集中度及限额外,"混业经营"也是各家机构需要整改的重点,互|
|      |金平台从高调"集团化"到急速分拆网贷业务,为规避混业经营红线," |
|      |拆分小分队"在网贷圈崛起,已成趋势。                           |
|      |    但拆分是否能达到风险隔离的目的呢?对此,邓建鹏则认为,部分|
|      |公信力强内控机制完善的公司经过拆分后可实现风险隔离,否则的话只|
|      |是名义上的隔离。                                              |
|      |    葛林波表示,对于混业经营的互金企业,在各类金融业务的实际运|
|      |营中,需要保证运营平台主体不同,并且不同种类金融业务之间的相互|
|      |独立、确保财务账户、信息系统、经营决策等方面有效隔离;在关联交|
|      |易方面要遵守相关监管规定,不得进行各金融业务之间的不当利益输送|
|      |。                                                            |
|      |                                                              |
|      |                                                              |
|      |                                                              |
└───┴───────────────────────────────┘
           
┌───┬────────────────────┬────┬─────┐
|主  题|2016年度"金牛理财产品"颁奖典礼举行      |文章日期|2017-06-05|
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|内  容|  3日,由中国财富传媒集团、中国证券报、新华网指导,金牛理财 |
|      |主办的第五届"金牛财富管理论坛"暨2016年度"金牛理财产品"颁奖典礼|
|      |在京成功举办。中国银行、工商银行、渤海银行、浙商银行等获得2016|
|      |年度金牛理财银行奖。国泰君安证券资管公司、中信证券、兴证证券资|
|      |管公司、财通证券资管公司、东方证券资管公司获得三年期金牛券商集|
|      |合资产管理人奖。                                              |
|      |  金牛理财产品评选迄今为止已成功举办五届,成为金融理财界权威|
|      |专业的行业评选。此外,"金牛奖"系列评选包括上市公司评选、公募基|
|      |金评选、私募基金评选、证券分析师评选等,以坚持"公开、公平、公 |
|      |正、有公信力"原则享誉国内金融市场。                           |
|      |  中国证券报副董事长王坚表示,五年来,"金牛理财产品"奖项的含|
|      |金量经受了市场的检验,获得了业内和投资者的认可。这一切源于始终|
|      |坚持专业、公正、数据说话的理念。"千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到 |
|      |金",未来财富管理业务一定会在洗礼中变得更加健康,优秀的管理人 |
|      |也一定会在洗礼中变得更加强壮。                                |
|      |  银监会原副主席蔡鄂生表示,获奖机构代表了行业的先进力量,榜|
|      |样的作用是无穷的。未来要将金融服务做得更好,不仅帮助投资者增长|
|      |财富,而且有助于投资者能够更好地认识金融,理解金融和经济的关系|
|      |。                                                            |
|      |  中国社会科学院金融研究所副所长胡滨表示,目前金融监管改革的|
|      |主方向已发生变化,从最初监管框架的改革,转向金融监管协调机制的|
|      |确立。在监管协调机制的建立上,必须要有实体化的监管协调机构,否|
|      |则往往会使统筹协调流于口头、流于形式,很难进行协调的实际工作。|
|      |                                                              |
|      |                                                              |
└───┴───────────────────────────────┘
           
┌───┬────────────────────┬────┬─────┐
|主  题|网贷行业综合收益率五连跌 监管重压下网贷 |文章日期|2017-06-03|
|      |人气不减反增                            |        |          |
├───┼────────────────────┴────┴─────┤
|内  容|  近日,网贷之家研究中心发布了《P2P网贷行业2017年5月月报》,|
|      |月报数据显示,5月份,P2P网贷行业的成交量为2488.44亿元,环比上 |
|      |升10.64%;P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2148家,相比4月减少|
|      |了66家;网贷行业综合收益率为9.21%,环比下降了9个基点。        |
|      |  值得关注的是,5月份的网贷行业综合收益率延续了今年以来的下 |
|      |跌趋势,今年1月份网贷行业综合收益率为9.71%,之后连续下跌。分析|
|      |认为,随着监管的持续进行,网贷行业综合收益率继续下行。虽然综合|
|      |收益率下降,但是网贷行业人气却不减反增。今年1月份,网贷行业的 |
|      |投资人数为385.67万人,借款人数为188.06万人;而5月份,网贷行业 |
|      |的活跃投资人数、活跃借款人数分别为414.95万人、322.11万人。对此|
|      |,网贷之家分析认为,活跃投资人数出现了回升的走势,而借款人数因|
|      |为更多平台开展小额消费金融业务,导致借款人数出现了大幅的上升,|
|      |预计不久的将来,月度活跃借款人数有可能将超过月度活跃投资人数。|
|      |  前5个月成交量突破万亿                                     |
|      |  业务转型初显成效                                          |
|      |  网贷之家数据显示,今年5月份P2P网贷行业的成交量为2488.44亿 |
|      |元,环比上升了10.64%。截至2017年5月底,P2P网贷行业历史累计成交|
|      |量达到了45790.32亿元,去年同期历史累计成交量为20361.35亿元,上|
|      |升幅度达到了124.89%。2017年前5个月网贷行业累计成交量达到了1149|
|      |9.39亿元,突破了万亿元大关。                                  |
|      |  自2016年8月24日"限额令"出台后,除了个别月份因季节性因素出 |
|      |现小幅下跌外,网贷行业成交量呈现稳中缓慢上升的总体态势。对此,|
|      |有业内人士对《证券日报》记者表示,"限额令"下,多数平台积极整改|
|      |,争取在整改期限结束前清理完成大标项目,但有些平台存量较大,尤|
|      |其是以房贷、企业融资等资产为主的平台,若随意抽贷,极有可能导致|
|      |小微企业因资金链断裂而倒闭,因此行业仍存在超额发标现象,这些存|
|      |量大额项目也成为行业成交量稳中有进的重要因素之一。            |
|      |  而更多平台在业务转型上找到了新出路,如早期以大标项目起家的|
|      |红岭创投,如今在其官网页面上基本上找不到超过100万元的大额标的 |
|      |了。这些顺利实现业务转型的平台成交量虽有波动,但总体变量不大,|
|      |从而推动行业成交量实现稳健上升。                              |
|      |  此外,截至2017年5月底, P2P网贷行业贷款余额增至9966.46亿元|
|      |,环比4月底增加了4.08%。P2P网贷行业贷款余额继续稳步上升,贷款 |
|      |余额持续上升体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,表明网贷行 |
|      |业持续稳定的发展,预计下月将突破万亿元大关。                  |
|      |  盈利难、合规成本高                                        |
|      |  平台纷纷转型或退出                                        |
|      |  数据显示,业内正常运营平台较年初进一步减少,截至今年年1月 |
|      |底,网贷行业正常运营平台数量为2388家,而截至5月底,P2P网贷行业|
|      |正常运营平台数量下降至2148家,相比4月底减少了66家。其中停业平 |
|      |台52家、转型平台4家。                                         |
|      |  今年1月份至4月份,停业及问题平台共有262家。网贷之家联合创 |
|      |始人朱明春表示,现在不少平台面临着存量清理的难题,"有些平台的 |
|      |借款额度超过监管规定,款项没还清,对于存量是否要清理也没有明确|
|      |的界定,平台压力不小。"                                       |
|      |  除了业务整改的高难度外,居高不下的合规成本也是平台退出的重|
|      |要原因。有业内人士对《证券日报》记者表示,平台为达到合规目前需|
|      |要完成平台限额调整、银行资金存管、外部审计、ICP/EDI备案等工作 |
|      |,这些项目都需付出相应的资金成本。仅以银行资金存款一项来说,据|
|      |网贷之家相关报告显示,银行存管一般每年动辄百万元,乃至千万元,|
|      |这对资本实力不够雄厚的中小平台来说无疑是一项严酷考验。        |
|      |  反观当下网贷行业生存环境,平台盈利并非易事。据网贷之家研究|
|      |中心不完全统计,根据上市公司及新三板年报和平台主动公布财务信息|
|      |的平台进行统计,2016年实现盈利的平台仅有宜人贷、广州e贷、微贷 |
|      |网等17家平台。对于缺乏资本背景的中小平台而言,在尚未盈利的情况|
|      |下还需付出少则百万元多则千万元的合规成本并不是一个明智的选择,|
|      |停业退出无可避免成为这些平台最终的结局。                      |
|      |  行业综合收益率五连跌                                      |
|      |  活跃借款人数大幅上升                                      |
|      |  在盈利难叠加合规成本高昂的困难环境下,降息成为必然选择。据|
|      |网贷之家5月份月报显示,2017年5月份,网贷行业综合收益率为9.21% |
|      |,环比下降了9个基点(1个基点=0.01%),同比下降了175个基点。纵 |
|      |观今年前5个月的网贷行业综合收益率,呈现了"跌跌不休"的趋势,今 |
|      |年1月份-4月份的网贷行业综合收益率分别为9.71%、9.51%、9.41%、9.|
|      |30%。分析分为,随着监管的持续进行,网贷行业综合收益率继续下行 |
|      |。                                                            |
|      |  据网贷之家统计,5月份主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平 |
|      |台占比为56.82%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为28.14% |
|      |,8%以下低息平台占比为12.06%,24%及以上的高息平台占比较上月小 |
|      |幅上升,为0.23%。值得关注的是,5月份的主流综合收益率区间与今年|
|      |1月份一致,而高息平台数量则较今年1月份有所增长,数据显示,1月 |
|      |份主流综合收益率区间分布在8%-12%,平台占比为51.82%;其次为综合|
|      |收益率在12%-18%的平台,占比为33.02%;8%以下低息平台占比为10.13|
|      |%;24%及以上的高息平台占比为0.12%。                           |
|      |  然而,伴随收益率五连跌的是,5月P2P网贷行业的活跃投资人数、|
|      |活跃借款人数分别414.95万人、322.11万人,环比上升了2.34%和19.29|
|      |%。对此,广州e贷总裁方颂在接受《证券日报》记者采访时认为,9.21|
|      |%的年化收益相对于银行理财、宝类理财等理财方式来说仍具备较大优 |
|      |势,只要平台运营足够安全稳健,投资人不会轻易放弃P2P理财这个财 |
|      |富增值的好方式。                                              |
|      |                                                              |
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|主  题|银联呼朋唤友搅局二维码支付 京东2.4亿用户|文章日期|2017-06-03|
|      |挂印"先锋官"                            |        |          |
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|内  容|  在第三方支付江湖上,支付宝、财付通堪称两大"教主",其地位尚|
|      |无人能够撼动。                                                |
|      |  然而,诱人的支付市场的"蛋糕"总会被觊觎。这不,筹划已久的银|
|      |联就从斜刺里杀出。5月27日,中国银联带领40余家商业银行并拉上京 |
|      |东金融、美团点评,正式推出银联云闪付二维码产品,持卡人通过银行|
|      |、京东APP、京东金融APP、美团APP可以实现银联云闪付扫码支付。   |
|      |  银联的这次高调亮相被市场解读为,向阿里腾讯发起的正面进攻,|
|      |意图夺回失去的二维码支付半壁江山。实际上,加盟银联二维码支付首|
|      |批机构的最大看点是京东金融,京东的2.4亿活跃用户正是银联看中的 |
|      |重要砝码。                                                    |
|      |  京东金融副总裁许凌对《证券日报》记者表示,"场景是个基础建 |
|      |设真正有价值的东西是创新服务而非盘踞场景,京东金融肯定不会加入|
|      |到线下支付圈地大战。银联标准二维码的发布,通过跨支付机构的联网|
|      |通用,全面实现了所有场景进入,我们只要专心做产品、专心做技术、|
|      |专心做用户服务,就会是取胜之道。"                             |
|      |  艾瑞分析师李超认为,银联此举意在为发卡机构、收单机构、商户|
|      |与用户搭建支付基础设施,京东金融的支持会进一步促进二维码支付的|
|      |联网通用,降低行业成本,增强用户服务体验,为行业发展注入了新的|
|      |引擎。                                                        |
|      |  银联的举动似乎并未激起阿里腾讯的回响,后者还在做"壁上观",|
|      |毕竟要挑战阿里腾讯的霸主地位不会一蹴而就。有业内资深人士认为,|
|      |支付格局的变化或就在三年间,特别是银联占据跨境支付的优势,未来|
|      |,如果阿里腾讯加盟银联大家庭,也并不让人惊奇。                |
|      |  银联杀进二维码支付                                        |
|      |  阿里腾讯暂做"壁上观"                                      |
|      |  根据易观智库最新发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测|
|      |报告》,2017年第一季度,中国第三方移动支付市场交易规模达到1880|
|      |91.2亿元,环比增长46.78%。其中支付宝占比53.7%,财付通为39.51% |
|      |,二者合计高达93.21%。而此前银联力推的、以Apple Pay为代表的银 |
|      |联云闪付,则已不见踪影。                                      |
|      |  实际上,前几年银联执着于NFC近场支付应用,然而市场数据表明 |
|      |,不仅银联的NFC支付未取得预期效果,反而让支付宝和财付通趁机抢 |
|      |了二维码支付市场,坐稳老大老二的席位。业内人士认为这才是银联发|
|      |力二维码支付的重要原因。                                      |
|      |  5月27日,中国银联联合40余家商业银行正式推出银联云闪付二维 |
|      |码产品,京东金融、美团点评成为首批战略合作商户。              |
|      |  据悉,截至目前,交易发起方面首批支持云闪付二维码的商业银行|
|      |已经超过了40家,另外有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通,年|
|      |内其他主要银行也将基本实现全部开通。以京东、美团为代表的互联网|
|      |企业也已向银联二维码开放入口,上亿的活跃用户将通过App进行扫码 |
|      |支付。在交易受理方面,60多家机构已经支持银联标准二维码,约有26|
|      |6万商户技术开通银联标准二维码业务。                           |
|      |  与此同时,促销活动紧随而至。6月2日至6月8日,银联卡(卡号以|
|      |62开头)用户使用"云闪付"、"银联钱包"等创新支付产品,可在全国10|
|      |0多个知名品牌的近十万家商户,享受全场6.2折或满额立减等优惠回馈|
|      |,覆盖餐饮、购物、出行、娱乐、文化健康等六大场景。            |
|      |  线下支付场景通道打开                                      |
|      |  对接京东2.4亿活跃用户                                     |
|      |  今年年初,京东金融和中国银联签署了全面战略合作协议,旨在通|
|      |过资源共享、优势互补,共同打造开放生态,为用户带来更加便捷、安|
|      |全、高效的金融科技服务。因此,京东金融入选银联首批合作伙伴水到|
|      |渠成。                                                        |
|      |  京东金融CEO陈生强表示,这是银联不断推动中国支付行业创新发 |
|      |展的又一里程碑。随着银联标准二维码的推出,可以预见二维码支付也|
|      |将进入到联网通用的新时代,更加开放、更加规范。                |
|      |  事实上,目前二维码支付的市场现状与15年前银行卡刚刚进入市场|
|      |时极为相似。15年前,每家银行都是各发各的银行卡、信用卡,然后花|
|      |费大量的人力物力铺自己银行的POS机,一些商户往往摆放着5个以上的|
|      |POS机。这时银联介入,打通所有银行卡之间的受理壁垒,实现了银行 |
|      |卡的联网通用。                                                |
|      |  许凌认为,现在二维码支付的市场状态和多年前银行卡面对的情况|
|      |并无二致。每一家机构想进入这个市场,都要去铺自己的二维码,在寡|
|      |头垄断的背景下,进入的门槛和投入的物力人力成本都太高。"下一阶 |
|      |段应该从场景之争变成产品之争、技术之争、服务品质之争。所以,银|
|      |联一旦把二维码的标准统一,更多支付机构就会进来了。"           |
|      |  许凌对本报记者表示,估计NFC最快半年左右会迎来一个大爆发。 |
|      |很快支付格局会发生变化,主要表现在:一是市场变得更开放和规范以|
|      |后,参与者会变多;二是无论是二维码、NFC,还是各种生物识别支付 |
|      |,产品形态会更多;三是受理的终端会更多。                      |
|      |  目前京东已拥有近2.4亿活跃用户。京东金融的支付业务通过本次 |
|      |合作借助银联线下渠道优势,迅速覆盖全国线下交易场景。此外,京东|
|      |金融借此实现了二维码支付和NFC闪付的双重布局。                 |
|      |  下一个战场:                                               |
|      |  跨境支付战悄然打响                                        |
|      |  国内移动支付格局几乎定格,跨境支付将成为巨头们争夺的新战场|
|      |,而银联的优势不言而喻。                                      |
|      |  在银联二维码产品发布会上,银联也着重强调了其跨境布局。银联|
|      |有关人士表示,银联云闪付二维码产品境内境外通用,银联国际正积极|
|      |推动中国香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳大利亚等多个境内持卡|
|      |人经常出行地区的二维码业务,计划率先在中国香港、新加坡支持云闪 |
|      |付二维码业务受理。                                            |
|      |  央行副行长范一飞指出,银联云闪付二维码产品的全球通用,将进|
|      |一步推动我国支付服务与支付标准"走出去"。                      |
|      |  支付宝、财付通布局跨境支付的步伐越来越快。据媒体报道,支付|
|      |宝已经登陆欧美、日韩、东南亚、中国港澳台等26个国家和地区,支持|
|      |18种境外货币结算,并接入了10万多家线下商户门店。微信支付已经登|
|      |陆15个国家和地区,支持12种外币直接结算。                      |
|      |  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言分析认为,考虑到监管|
|      |等各方面因素,支付宝更愿意选择并购入股的方式与本地支付工具合作|
|      |。整体上,是一种"推广自身APP+并购本土支付工具"双线推进的模式。|
|      |微信支付则围绕"微信生态"展开,其目的可看作是为了给微信用户提供|
|      |更好的支付体验,从策略上看,更多地也是跟随内用户跨境游来推动跨|
|      |境支付业务的布局。                                            |
|      |  支付宝、财付通、银联三巨头的较量已棋至中局,未来如何演绎还|
|      |需且行且看。                                                  |
|      |                                                              |
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|主  题|48家支付机构三年被罚1亿元乱象频发"跑路" |文章日期|2017-06-03|
|      |风险犹存                                |        |          |
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|内  容|  今年伊始,就有多家第三方支付机构收到罚单。事实上,自去年以|
|      |来,监管对第三方支付机构的处罚频率和力度明显加强。            |
|      |  据零壹财经提供的数据显示,从2014年3月份起截至2017年5月初,|
|      |第三方支付机构已经累计被罚近1亿元。截至目前,共有48家第三方支 |
|      |付机构被处罚71次。仅2017年初到现在,央行已经对超过10家第三方支|
|      |付机构开出罚单。                                              |
|      |  此外,在查处第三方支付机构方面,央行对巨头也不手软。5月10 |
|      |日,支付宝、财付通两大移动支付巨头均收到央行罚单。支付宝相关人|
|      |员对此回复《证券日报》记者称,"支付宝在去年年初就启动了相关的 |
|      |系统升级和改造工作。"她同时表示,目前已按照要求完成相关落实工 |
|      |作,之后将更加严格执行央行规定及要求。                        |
|      |  根据央行开出的处罚信息显示,第三方支付机构受处罚的原因多为|
|      |违反反洗钱规定、违反银行卡收单规定以及违规使用客户备付金等。  |
|      |  著名经济学家宋清辉在接受本报记者采访时指出,第三方支付机构|
|      |开展互联网金融业务的主要问题是,其托管模式本身存在问题,第三方|
|      |支付机构并不具备托管能力,与P2P平台同样具有"跑路"风险。     |
|      |  多家第三方支付机构                                        |
|      |  被罚不止一次                                              |
|      |  据零壹财经不完全统计,从2014年起截至目前,已有48家第三方支|
|      |付机构遭央行处罚,累计被处罚71次,金额近1亿元。               |
|      |  《证券日报》记者梳理相关数据发现,第三方支付机构被处罚的时|
|      |间主要集中在最近三年,而且多家机构被罚不止一次。其中易宝支付被|
|      |处罚次数最多,为5次。其2016年8月份被央行没收违法所得约1059.2万|
|      |元,并处以违法所得4倍的罚款约4236.9万元,共罚款5296万元,是央 |
|      |行对第三方支付罚单金额最高的一次。                            |
|      |  2014年9月份,易宝支付第一次被处罚的原因是未落实特约商户实 |
|      |名制、交易检测不到位等,对其处理结果是全国范围内停止接入新商户|
|      |,撤离7个省收单业务;2015年4月份,其因违反非金融机构支付规定被|
|      |第二次处罚,勒令限期改正并罚款4万元。2016年5月份,其因违反支付|
|      |结算管理规定第三次被处罚并罚款4万元;同年8月份,易宝支付迎来最|
|      |重罚款,共罚款5296万元;2017年2月份其第5次受到警告并处以20万元|
|      |罚款。                                                        |
|      |  拉卡拉则被处罚三次。2016年3月份,其因未落实特约商户实名制 |
|      |被停止宁波市银行卡收单业务一年;同年10月份,拉卡拉被第二次处罚|
|      |,原因为未按规定保存客户身份资料、未按规定报送可疑交易报告,被|
|      |处罚25万元并有一名相关负责人员被处以2万元罚款;同年12月份,又 |
|      |因违反银行卡收单业务相关法律规定给予警告,被第三次处罚。      |
|      |  除了易宝支付和拉卡拉以外,还有多家支付公司被处以2次以上违 |
|      |规处罚。其中支付宝、财付通、银联商务、快钱、通联支付、上海盛付|
|      |支付、上海富友支付等均在被处罚之列。                          |
|      |  据《证券日报》记者不完全统计,自2014年以来,第三方支付机构|
|      |被注销《支付业务许可证》的有4家,被全国范围内停止接入新商户的 |
|      |有8家。                                                       |
|      |  网贷天眼相关负责人对本报记者表示,"今年5月15日,央行注销了|
|      |上海富友金融网络技术有限公司、上海华势信息科技有限公司、资和信|
|      |网络支付有限公司、上海付费通企业服务有限公司、浙江盛炬支付科技|
|      |有限公司以及易通支付有限公司等6家支付公司的支付牌照。除此之外 |
|      |,温州之民信息服务有限公司、海南海岛一卡通支付网络有限公司、彬|
|      |德电子商务服务有限公司、通联商务服务有限公司也均因合并而注销相|
|      |关支付牌照。"                                                 |
|      |  第三方支付机构一年减15家                                  |
|      |  同样存在"跑路"风险                                        |
|      |  根据中国支付清算协会发布最新发布的《中国支付清算行业运行报|
|      |告(2017)》显示,因注销、主动申请注销、不予续展和续展合并等因|
|      |素,270家非银支付机构在2016年缩减为255家。                    |
|      |  根据2014年-2017年第三方支付机构被处罚原因,《证券日报》记 |
|      |者梳理发现大致存在两大乱象:违规进行收单业务及违规处理备付金。|
|      |  根据央行公布《支付机构客户备付金存管办法》,支付机构需    |
|      |选择符合条件的银行进行备付金账户管理,支付机构接收的客户备付金|
|      |必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。  |
|      |  投之家CEO黄诗樵则认为,第三方支付乱象主要是由于近年来互联 |
|      |网理财平台的繁荣,互联网支付领域成为支付公司新的增长点,部分公|
|      |司对于客户没有起到最基本的把关作用,导致普通老百姓遭受欺诈风险|
|      |。"银行卡收单则涉及套码、切机、二清等问题;另外还有一些诸如备 |
|      |付金挪用,用户信息保护不善的问题等。"                         |
|      |  宋清辉在接受本报记者采访时指出,第三方支付机构开展互联网金|
|      |融业务的主要问题是,其托管模式本身存在问题,第三方支付并不具备|
|      |托管能力,与P2P平台同样有"跑路"风险。                         |
|      |  网贷之家研究中心研究员陈晓俊对本报记者表示,"部分支付机构 |
|      |未落实商户实名制、为无证机构提供交易接口、外包服务管理不规范等|
|      |严重违规现象,表现为'二清','二清'危及商户资金安全。央行《关于|
|      |银行卡收单业务外包管理的通知》对于支付机构收单业务作出了规范。|
|      |"                                                             |
|      |  所谓"二清"机构,是业内的一个专业术语,区别于作为一清机构的|
|      |银行和拥有第三方支付牌照的机构,二清机构未获得央行支付业务许可|
|      |,几无设立门槛。在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务,因长期|
|      |在法外之地游走,大量套现、套码、跳码、变造交易等行为与其直接挂|
|      |钩。                                                          |
|      |  据了解,"二清"乱象曾一度引起市场关注。2016年7月份,央行官 |
|      |网发布消息称,第三方支付公司银联商务和通联支付存在严重违规现象|
|      |,两者分别被罚2653.7万元和1110万元。经央行核查,上述两家公司存|
|      |在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口|
|      |、外包服务管理不规范等严重违规现象。                          |
|      |                                                              |
|      |                                                              |
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|主  题|信用经济正登场 攒信用可当钱花           |文章日期|2017-06-03|
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|内  容|  得益于消费金融行业潜力大、政策利好、国民信贷需求旺盛以及消|
|      |费金融公司对于个人征信数据越来越深入的挖掘,互联网消费金融一跃|
|      |成为金融业的"新贵"。而个人良好的征信表现,已经成为助推货币流动|
|      |的媒介,其所蕴含的价值也逐渐在日常生活中展现出来。            |
|      |  近日,由芝麻信用引爆的"66信用日",联合行业领先消费金融企业|
|      |马上消费金融、中邮消费金融和招联消费金融,合作发起对芝麻分用户|
|      |的联合促销活动。凡芝麻分580分以上的支付宝用户均可以领取马上消 |
|      |费金融的优惠券,且申请贷款额度最高5万元。                     |
|      |  北京大学中国信用研究中心主任章政表示,当信用出现的时候,市|
|      |场法则就改变了,以前是东西和钱的交换,现在变成了东西和信用的交|
|      |换。所以随着互联网经济和信用关系的发展,货币经济的作用正在后退|
|      |,信用经济登场成为了必然。                                    |
|      |  马上消费金融负责人对《证券日报》记者表示,一旦你建立了信用|
|      |,就相当于建立了和货币等值的效应,你的消费行为本身将成为一个金|
|      |融行为。也就是说,你可以用信用本身去获得货币的支持,获得贷款的|
|      |支持,你信用好的话,授信额度可能更高,贷款利息可能还会比较低。|
|      |  众所周知,信用体系是所有金融活动的基础,一个好的信用体    |
|      |,金融才会生根发芽,同时能够提高金融的效率,也可以方便大众的日|
|      |常生活。对于金融机构来说,个人好的信用可以帮助金融机构对用户的|
|      |"信用状况"和"未来偿还风险"能力作出判断,提高决策效率。        |
|      |  业内人士表示,个人征信体系成为未来信用消费市场经济基础已是|
|      |大势所趋。尤其在供给侧结构改革力度加大的背景下,居民消费升级趋|
|      |势已经成为不少消费金融关注的热点,消费贷款主动授信产品正在频频|
|      |亮相。信用良好的消费者,可以通过此类贷款提升生活品质或者投资自|
|      |己,从而创造价值。                                            |
|      |                                                              |
|      |                                                              |
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|主  题|严监管明确5条红线 上海规范P2P平台出新招 |文章日期|2017-06-02|
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|内  容|   上海金融办昨日发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施|
|      |办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)。                  |
|      |   《征求意见稿》明确,新设立的网络借贷信息中介机构申请办理备|
|      |案登记的,应当提交备案登记申请书、股东资料等13项申请材料。对已|
|      |经设立并开展经营活动的,除了提交上述申请材料,还应补充提供经营|
|      |总体情况等6项材料。                                           |
|      |   夸客金融创始人兼CEO郭震洲接受上证报记者采访时表示:"这为网|
|      |贷机构明确了合规经营的依据。"                                 |
|      |   除了上述备案管理部分,限制网贷信息中介机构的存管银行范围也|
|      |成为业界关注点。《征求意见稿》指出,平台应当在6个月内"选择在本|
|      |市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管"。     |
|      |   如果按照上述条款,那么至少有数十家上海的网贷平台或面临压力|
|      |,要么重新选择存管银行,要么存管银行要在上海开设分支行等物理网|
|      |点。                                                          |
|      |   此外,《征求意见稿》还对网络借贷信息中介机构存在五类行为将|
|      |被清除出行业予以明确规定。第三十三条明确规定,取得备案登记的网|
|      |络借贷信息中介机构有下列情形之一的,上海银监局、注册地所在区监|
|      |管部门可以建议市金融办注销其备案登记,市金融办也可以直接注销备|
|      |案登记:                                                      |
|      |   一是通过虚假、欺骗手段取得备案登记的;二是严重违反有关法律|
|      |法规及行业监管规定的;三是监管部门通过实地调查、电话联系及其他|
|      |监管手段仍对企业和企业相关人员查无下落的,或虽然可以联系到企业|
|      |一般工作人员,但其并不知悉企业运营情况也不能联系到企业实际控制|
|      |人的;四是取得备案登记后6个月内未开展网络借贷信息中介业务,或 |
|      |停止开展网络借贷信息中介业务连续满6个月的;五是拒不落实有关监 |
|      |管工作要求的。                                                |
|      |   "上海平台多且活跃,投资人多且辐射至江浙一带,此前出现了中 |
|      |晋、快鹿等问题平台,可以说此次监管细则出台是行业的利好,能有效|
|      |地驱逐伪劣平台。"中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任 |
|      |杨东接受记者采访表示,此次《征求意见稿》不仅贯彻了之前的《管理|
|      |暂行办法》的精神,并进一步落实到业务细化和落地,而且内容更加丰|
|      |富、更规范,可以起到全国性标杆的示范作用。                    |
|      |                                                              |
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|主  题|余额宝疑似限制规模 蚂蚁金服寻求替代产品 |文章日期|2017-06-01|
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|内  容|  中国证券网讯 种种迹象表明,拥有全球最大体量货币基金的蚂蚁 |
|      |金服正在逐步限制旗下余额宝的资金流入,以控制其规模继续增大可能|
|      |带来的各种风险。                                              |
|      |  据上证报1日消息,上周六,天弘基金发布公告称,自5月27日零时|
|      |起个人持有余额宝的最高额度由100万调整为25万元,幅度大大高于此 |
|      |前“最高申购额打折一半”的传闻。                              |
|      |  有业内人士表示,此次天弘调降申购上限的背景是监管层要求蚂蚁|
|      |金服逐步降低余额宝的管理规模。据悉,天弘基金第一大股东蚂蚁金服|
|      |正在市场上寻找具有安全策略的货币基金及FOF产品,以逐步改变余额 |
|      |宝“一宝独大”的局面,降低天弘基金的流动性管理压力。          |
|      |  蚂蚁金服方面则表示,旗下蚂蚁聚宝正在探索更大范围的向金融机|
|      |构的开放,目前正在酝酿向其他基金公司货币基金产品开放代销渠道。|
|      |                                                              |
|      |                                                              |
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|主  题|天弘基金:余额宝个人限额降至25万对大多用 |文章日期|2017-05-31|
|      |户没影响                                |        |          |
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|内  容|    余额宝自5月27日零点起,个人用户最高限额从100万下调至25万。|
|      |此前市场传言是下调至50万元。天弘基金表示,余额宝的用户超过3亿 |
|      |,以小额理财为主,远低于25万元。此次,限额调整对绝大部分用户没|
|      |啥影响。                                                      |
|      |    天弘基金表示,此次下调额度是主动调整,与监管无关。此外,蚂|
|      |蚁金服表示,正在酝酿放开货币代销渠道。一直独占蚂蚁聚宝货币基金|
|      |销售渠道的余额宝,将会面临其余基金公司的货币基金的竞争。      |
|      |                                                              |
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|主  题|壹钱包谋划增资扩股 进一步引入外部投资者 |文章日期|2017-05-31|
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|内  容|    证券时报记者日前获悉,壹钱包--这个承担着平安集团个人综合金|
|      |融服务输出与产品交叉中枢之责的移动支付载体,正密谋新一轮增资扩|
|      |股,进一步引入外部投资者,目前已有资方主动接触。              |
|      |    又一事业集群崛起                                          |
|      |    目前,壹钱包的股东包括一个自然人、三个有限合伙企业和平安金|
|      |融科技咨询有限公司,平安系的持股比例未知。据知情人士透露,"已 |
|      |经有好几个资方见过他们了。平安目前是他们大股东,将来要渐渐减少|
|      |持股比例,因为平安集团已经有好几家上市公司了,现在做增资扩股安|
|      |排,也是为了将来壹钱包独立拆分上市。"                         |
|      |    马明哲曾经真金白银投出10亿元并且亲自上场推销的壹钱包,几度|
|      |低调变阵。去年6月12日,壹钱包的母公司平安付智能技术有限公司正 |
|      |式更名为平安壹钱包电子商务有限公司,注册资本金也在两个月后由15|
|      |.78亿元大幅增至20.90亿元。                                    |
|      |    在一位资深观察人士看来,除了大众耳熟能详的、囊括"三所一惠"|
|      |(小陆金所、前海金融资产交易所、重庆金融资产交易所及平安普惠)|
|      |的大陆金所,平安内部还正在崛起以壹钱包为主要载体的新事业集群--|
|      |前者布局财富管理和机构间资产交易,后者剑指移动支付以及由支付衍|
|      |生的一切个人综合金融业态。                                    |
|      |    壹钱包的价值在哪里                                        |
|      |    那么对于集团层面一直不遗余力推动的综合金融,壹钱包又到底起|
|      |到了什么作用?                                                |
|      |    易观最新发布的一季度第三方支付移动支付数据显示,在交易规模|
|      |达18.81万亿元的移动支付市场里,壹钱包的市场占比仅为1.76%,但排|
|      |名却仅次于支付宝和财付通,位列第三,超过在第二阵营的拉卡拉、百|
|      |度钱包、京东钱包。中国的移动支付确实是个高度马太效应的市场,前|
|      |两个寡头牢牢把持90%以上的市场份额,其余的250多个玩家只能在10% |
|      |左右的市场里厮杀。                                            |
|      |    如果只看用户和规模,那么几乎所有的非支付宝、非微信支付的移|
|      |动支付工具都已经沦为炮灰。"但金融增值属性其实才是我们的强项, |
|      |让我们去比拼用户规模,那根本不可能拼得过。"某股份行零售业务高 |
|      |管告诉记者。                                                  |
|      |    除了货币基金、票据理财、购物、家政、电影票、彩票、转账等个|
|      |人理财平台的标配,壹钱包目前独家的产品都与平安有关--对接平安不|
|      |动产公司非标等资产的"任性"等理财产品、对接平安产险和资管公司的|
|      |理财产品续期宝(易)等。                                      |
|      |    不难看出,壹钱包早已经摒弃跟随互联网巨头的路径,转而利用母|
|      |集团的全牌照金融资质,输出定制化产品。这一路径给整个平安集团的|
|      |传统保险业务带来的颠覆可能巨大--利用轻型的定制化产品,把传统险|
|      |企庞大的线下获客网络逐步上移,并与多种业务获客渠道做嫁接,多方|
|      |导流。                                                        |
|      |    平安集团年报显示,截至2016年底,壹钱包累计注册用户数达7681|
|      |.20万户,其中,年交易用户数达到了2068.25万户,整体交易规模2.8 |
|      |万亿元,同比增幅达75.94%。                                    |
|      |    壹钱包目前对接的金融资产几乎全盘来自平安产险、寿险、旗下资|
|      |产管理公司等兄弟公司。也就是说,2.8万亿元的交易规模里除了平安 |
|      |体系外商家购物、民生支付等支付场景,其余均流向了平安自身体系循|
|      |环。具体比重不得而知,但平安集团内部人员坦言"应该不小"。      |
|      |    当然,这并不意味着壹钱包将放弃做大客户规模。平安壹钱包总经|
|      |理诸寅嘉认为,网联的上线将给非"宝"、非"信"的第三方支付带来竞争|
|      |优势。"支付机构的备付金集中存管和银行通道集中清算应该只是央行 |
|      |借道网联做的第一步,说不定下一步就是支付收单的全面标准化清算。|
|      |全面联网通用对于我们这样的第三方支付是好事情。"诸寅嘉说。     |
|      |                                                              |
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