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陕国投A[000563] 行业分析

			☆行业分析☆ ◇000563 陕国投A 更新日期:2017-06-10◇ 港澳资讯 灵通V7.0
★本栏包括【1.行业地位】【2.行业研究】★

【1.行业地位】
【所属行业】
其他金融业(共4家)

【截止日期】2017-06-07 行情数据(不足周期则以实际交易日统计)
排名   股票名称 5日涨跌幅  20日涨跌幅  60日涨跌幅  120日涨跌幅  市盈率(倍)
─────────────────────────────────────
1      陕国投A     2.08      -11.21      -25.92        -34.24       30.99
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【截止日期】2017-06-07 市值数据
排名   股票名称    股价(元)   流通A股     总股数      流通市值      总市值
                               (亿股)     (亿股)       (亿元)       (亿元)
─────────────────────────────────────
1      陕国投A     4.9000       28.62       30.90      140.23      151.43
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【截止日期】2017-03-31 财务数据
排名   股票名称  每股收益   每股净资产   营业收入      营业利润     净利润
                   (元)        (元)       (万元)        (万元)      (万元)
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1      安信信托   0.2200      2.9600   163295.92     136023.92   102013.56
2      爱建集团   0.0900      4.5300     9733.69      20013.89    12847.57
3      熊猫金控   0.0600      4.3600    10754.10       1134.84      962.13
4      陕国投A   0.0400      2.5200    24210.21      15780.70    11816.56
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【截止日期】2017-03-31
代码     简称      总股本   实际流    总资产    排 营业收入 排  净利润  排
                   (亿股)   通A股     (亿元)    名 (亿元)   名  增长率  名
─────────────────────────────────────
600599  熊猫金控      1.66    1.66       12.29   4    1.08   3  1341.9   1
                                                                     1    
600816  安信信托     45.58   24.98      194.10   1   16.33   1   67.73   2
600643  爱建集团     14.37   14.34      154.46   2    0.97   4   11.45   3
000563  陕国投A     30.90   28.62      102.86   3    2.42   2  -18.37   4
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                           与行业指标对比                                 
─────────────────────────────────────
陕国投A             30.90   28.62      102.86   3    2.42   2  -18.37   4
行业平均             23.13   17.40      115.93        5.20      350.68
该股相对平均值%      33.62   64.49      -11.27      -53.44      -105.2
                                                                     4
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【截止日期】2017-03-31
代码     简称         销售毛  排   销售净   排  净资产收  排    每股收  排
                     利率(%) 名   利率(%) 名  益率(%)  名    益(元)  名
─────────────────────────────────────
600816  安信信托       83.29   1     62.47   2      7.17   1      0.22   1
600643  爱建集团       44.45   4    131.99   1      1.99   2      0.09   2
600599  熊猫金控       78.05   2      8.94   4      1.34   4      0.06   3
000563  陕国投A       65.18   3     48.80   3      1.52   3      0.04   4
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                           与行业指标对比                                 
─────────────────────────────────────
陕国投A               65.18   3     48.80   3      1.52   3      0.04   4
行业平均               67.74         63.05          3.00          0.10
该股相对平均值%        -3.78        -22.60        -49.41        -62.64
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【二级市场表现】
统计日期:更新日期:2017-06-10
┌───────┬────────┬───────┬──────────┐
|   统计区间   | 累计涨跌幅(%)  |   振幅(%)    |同期大盘累计涨跌幅  |
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|1周           |            2.53|          8.24|                1.70|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|1个月         |           -9.50|         20.15|                3.46|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|3个月         |          -26.14|         37.15|               -1.69|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|6个月         |          -35.03|         40.24|               -2.30|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|年初至今      |          -35.03|         40.24|                1.76|
├───────┼────────┼───────┼──────────┤
|1年           |          -10.50|         57.58|                7.90|
└───────┴────────┴───────┴──────────┘

【2.行业研究】
┌───┬────────────────────┬────┬─────┐
|主  题|支付宝首次被央行处罚:违反支付业务规定被 |文章日期|2017-05-10|
|      |罚3万                                   |        |          |
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|内  容|    5月10日,中国人民银行上海总部官网发布了中国人民银行上海分 |
|      |行第134期行政处罚信息公示表。支付宝(中国)网络科技有限公司因违 |
|      |反支付业务规定被中国人民银行上海分行要求限期改正,处以罚款人民|
|      |币3万元。作出行政处罚决定日期为2017年4月21日,处罚决定书文号为|
|      |上海银罚字(2017)9号。值得一提的是,此次为央行首次披露对支付宝 |
|      |的处罚行为。                                                  |
|      |                                                              |
└───┴───────────────────────────────┘
           
┌───┬────────────────────┬────┬─────┐
|主  题|走出国门的中国互联网移动支付            |文章日期|2017-05-09|
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|内  容|  近日在法国巴黎春天百货,工作人员试用支付宝收付款功能。巴黎|
|      |春天百货公司是法国首家引入支付宝支付业务的商家。              |
|      |  点外卖、洗衣服、交水电费,一切都能用手机完成;购物、就餐、|
|      |打车,全部都支持移动支付。对于中国老百姓来说,通过支付宝或微信|
|      |移动支付已经是"家常便饭"。如今这种支付方式已悄然走出国门,受到|
|      |境外消费者的欢迎。                                            |
|      |                                                              |
└───┴───────────────────────────────┘
           
┌───┬────────────────────┬────┬─────┐
|主  题|亮相热播剧《人民的名义》 银联商务POS终端|文章日期|2017-05-09|
|      |备受商户青睐                            |        |          |
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|内  容|    随着热播剧《人民的名义》持续网络刷屏,剧中达康书记的水杯、|
|      |高书记的眼镜、欧阳菁的外套等同款纷纷成为热搜爆款。更有眼尖的观|
|      |众注意到,在剧中作为欧阳菁受贿案突破性证据来源的POS机上,有"银|
|      |联商务"的标识。实际上,近几年,银联商务POS终端已频频在各类当代|
|      |题材热播剧中"被露脸"。                                        |
|      |    作为国内综合支付领域的龙头企业,银联商务服务着640万商户和8|
|      |27万台终端,其庞大的实体市场服务网络不仅覆盖繁华都市的大街小巷|
|      |,还深入到边陲小镇、深山渔港、乡村田野的每一个角落。银联商务海|
|      |量POS终端更是活跃在各类支付场景的第一线,为大众的日常生活消费 |
|      |提供便利支付。《人民的名义》中反贪局侦查员通过银联商务POS终端 |
|      |打印带有持卡人消费信息和签名字迹的签购单留存证据,从而撕开贪腐|
|      |缺口,不仅是电视剧的艺术表现,实际上也是当前各地反腐行动中的一|
|      |种常用侦查手段。                                              |
|      |    伴随着移动互联网在国内的普及应用,银联商务结合最新的NFC、 |
|      |二维码技术、智能终端和APP等各类支付界"黑科技",以800多万的终端|
|      |为基础,逐步搭建起了一个"开放式移动泛非接受理网络",用户无论是|
|      |在有网或无网环境、线下还是线上等各种消费场景,都能无障碍解锁包|
|      |括银联云闪付、各类NFC手机PAY、扫码付等在内的各种支付"新姿势"。|
|      |    最新数据显示,银联商务庞大的支付受理网络日均产生2500万    |
|      |交易,全年受理80亿笔以上交易,拥有累计超过18亿张银行卡消费行为|
|      |数据。这些海量的数据资源,如今正源源不断输出并转化为银联商务" |
|      |天天富"互联网金融、"全民惠"营销联盟、大数据旅游等一系列"支付+"|
|      |产品,广泛应用于小微商户和个人的融资贷款、精准营销、城市智慧管|
|      |理等各个领域,让数据真正实现"取之于民、用之于民",释放出巨大能|
|      |量。通过交易行为和数据比对,类似《人民的名义》中取证欧阳菁受贿|
|      |涉案的POS终端交易消费,以及在其它剧中出现的诸如自助终端购买飞 |
|      |机票、供应链上下游资金往来等,只是其中最基础的一些场景应用。  |
|      |    以支付为核心,银联商务的一系列"支付+"服务还深入到水电煤缴 |
|      |费、公共医疗、交通罚款、税费缴纳、社保医保等与百姓民生息息相关|
|      |的方方面面,成为"为人民服务"阵营中不可或缺的一员,为促进国民经|
|      |济发展、社会和谐发展发挥着重要的助推作用。                    |
|      |                                                              |
└───┴───────────────────────────────┘
           
┌───┬────────────────────┬────┬─────┐
|主  题|校园贷借款1000一个月滚成7万 堵偏门开正门|文章日期|2017-05-08|
|      |后真能刹住车?                           |        |          |
├───┼────────────────────┴────┴─────┤
|内  容|    堵偏门开正门后,校园贷能否销声匿迹                        |
|      |  贷款1000元一个月滚成7万                                   |
|      |  提到"校园",浮现在脑海中的应该一幅幅美好画面:绿绿葱葱的林|
|      |荫道,满腹经纶的老师,还有裙袂飘飘的长发女生。可是当"校园贷"这|
|      |三个字伴随着"裸持""自杀""高利贷"等字眼,频繁出现在舆论报道中时|
|      |,人们对此格外关注。                                          |
|      |  近日,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(下称|
|      |《指导意见》),其中指出,要重点做好校园网贷的清理整顿工作,并|
|      |提出了"三个不得一个禁止"的"四条红线":网络借贷信息中介机构不得|
|      |将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学|
|      |生提供网贷服务,不得进行虚假欺诈宣传和销售,不得通过各种方式变|
|      |相发放高利贷。                                                |
|      |  这一次,疯狂肆虐的校园贷真的能刹住车吗?                  |
|      |  学生都从哪里贷款?                                        |
|      |  钱又花到哪里?                                            |
|      |  作为一名在校大学生,申请一笔上千元的贷款远没有想象中那么复|
|      |杂,只需简单几步就能拿到借款,不需要信用审核,也不需要担保。在|
|      |一些购物平台上仅需要你动动手指就能以分期的形式"赊购"商品,而在|
|      |一些专门的网贷平台,你只需提交自己的身份证、学生证还有学信网账|
|      |户密码,几分钟就可以借到钱。                                  |
|      |  如果要申请更高额度的贷款,还需要提供一定程度的抵押物。比如|
|      |父母工作单位的电话、本人大尺度的照片等。                      |
|      |  2016年的一组统计数据显示,面向大学生的互联网消费信贷规模已|
|      |突破800亿元。这800亿元都来自哪里?《中国经济周刊》记者此前多次|
|      |调查采访发现,提供校园贷的平台主要有三种:一是专门针对大学生的|
|      |分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分平台还提供较低额度的现金|
|      |提现;二是P2P网贷平台,提供用于大学生助学和创业的贷款,如投投 |
|      |贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务|
|      |,比如已经成为大部分消费习惯的花呗和白条。                    |
|      |  如果说购物分期付款本质上是"赊销"的性质,那么向学生提供现金|
|      |贷款从而收取高额利息或手续费就是纯粹的食利了。事实上,现在的校|
|      |园里一旦学生有借款的需求,无论是从校园的公告栏,还是微信朋友圈|
|      |、QQ群里,都可以找到号称"无担保、无抵押,当日放款"的贷款广告。|
|      |不仅如此,还有一些高校学生俨然成为了这些校园贷款的"宣传大使",|
|      |通过介绍同学借钱而从中抽成获利。                              |
|      |  贷来的钱都用到了哪里?                                    |
|      |  在校园贷恶性事件频发之后,关于学生借款的用途引起了社会纷纷|
|      |议论。排除掉所谓"虚荣"和"攀比"成分,大学生是否也有适当高消费的|
|      |生活需求?《中国经济周刊》记者采访中,有不少学生表示,除了在学|
|      |校的正常生活开销,大部分学生都会有想要消费的"冲动时刻",比如想|
|      |要换一部最新款的手机,或者买一件心仪很久的衣服,或者仅仅是用来|
|      |请朋友吃喝玩乐了。但是这些开支明显已经超过了他们正常的零花钱范|
|      |围。有学生表示,父母在计算零用开支的时候往往会不经意忽略掉这笔|
|      |开销。                                                        |
|      |  那为什么会选择提前消费或者贷款消费这种模式呢?几乎所有的学|
|      |生都表示,因为钱不是花到了"正经用途",所以不好意思和父母开口。|
|      |  贷款的利息有多高                                          |
|      |  "武汉女大学生裸贷5000元滚成26万元""厦门大二女生不堪还债压 |
|      |力宾馆内自杀"……当借贷悲剧屡屡见诸报端,很多人都在疑问:为什 |
|      |么几千块钱这么短时间滚成了几万甚至十万二十万?                |
|      |  原来,校园贷之所以会发展成恶性事件,不仅仅是因为提前消费和|
|      |额外透支,最重要的原因是大部分学生一开始没有预见到的高利贷。  |
|      |  "如果一开始告诉你这笔贷款的利息是50%,而且还会采用利滚利的|
|      |计算方式,你还会借吗?"在《中国经济周刊》的采访中,基本上所有 |
|      |的学生都表示,如果一开始意识到这是高利贷,自己是绝对不会也不敢|
|      |借贷的。                                                      |
|      |  根据相关法律规定,民间借贷的年化利率超过24%不受法律保护, |
|      |那么诸如"借款2000元,半年后需还款近10万"的高额利息是如何计算出|
|      |来的?                                                        |
|      |  在此前《中国经济周刊》记者的采访中,一名深陷校园贷深渊的高|
|      |校女生表示,自己曾经通过一家第三方借贷平台与学校微信上认识的借|
|      |款人签订了一份1000元的借贷合同。这份借条显示,该女生自即日起向|
|      |出借人借款1000元,利息按照年利率18%进行计算,借款时间为一个星 |
|      |期。                                                          |
|      |  如果按照这张借条的内容,那么一周之后这名女生一共需要还款本|
|      |息总计约1004元。但是一周之后,该女生偿还的钱数实际是1507元,而|
|      |一周前她的实际收款也只有800元。                               |
|      |  原来,在签订这份1000元的借贷合同前,借款人以该女生无收入能|
|      |力为理由,要求其另外签订一份500元的借款合同作为担保,但事实上 |
|      |并不出借这笔钱,此外,本该借出的1000元也被扣掉了20%的借款服务 |
|      |费。如果一周后无法偿还,那么作为担保的500元也就成为了该女生的 |
|      |债务。                                                        |
|      |  在仅仅借款两三次后,该女生很快就开始拖欠贷款,被迫"借旧换 |
|      |新"。短短一个月内,该女生从出借人那里实际借款不到1万元,签订的|
|      |借款合同已经超过7万,再加上累计的逾期罚款,这份一开始看起来十 |
|      |分美好的贷款已经变成了一个长着血盆大口的恶魔。                |
|      |  不良校园贷频频引发恶性案件,监管部门一方面出台政策进行治理|
|      |,一方面加大宣传,对学生的消费信贷观念进行正确引导。          |
|      |                                                              |
|      |                                                              |
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|主  题|行业整合提速 网贷平台寻上市良机         |文章日期|2017-05-08|
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|内  容|  "整治风暴"席卷整个金融领域,互联网金融自然不能例外。央行相|
|      |关负责人此前透露,目前各部门、各地区已基本摸清互联网金融风险的|
|      |家底,正在稳妥有序地开展清理整顿工作。                        |
|      |  在监管升级的同时,网贷平台进入加速洗牌阶段。在此过程中,不|
|      |少平台积极谋求上市"良机",以期增强自身实力、领跑同业。        |
|      |  上市路漫漫                                                |
|      |  近日,上海互金平台信而富在美国纽交所成功上市,股票代码"XRF|
|      |",开盘价6.64美元,收盘价6.4美元,截至收盘市值约4亿美元。     |
|      |  信而富是国内第二家上市的互金公司,主营消费信贷。2015年12月|
|      |上市的宜人贷目前市值14.9亿美元,大约为信而富的3.5倍。官方信息 |
|      |显示,截至2017年一季度末,信而富已协助约200万借款人获得约1500 |
|      |万笔借款服务。                                                |
|      |  5月3日,团贷网宣布正式拆分旗下P2P板块业务。团贷网方面表示 |
|      |,这一系列动作的主要意图在于未来谋求A股或者港股上市。         |
|      |  此外,陆金所的上市计划近几年也被反复"爆炒"。平安集团在近期|
|      |披露2016年年报情况时,陆金所联席董事长兼CEO计葵生曾表示,陆金 |
|      |所的确在准备上市计划,目标有可能是H股,但具体时间表待定。     |
|      |  分析人士认为,由于整个互联网金融行业仍处于整改期,监管部门|
|      |对于P2P平台的IPO一定是相当谨慎。"无论是境内还是境外,P2P网贷平|
|      |台的上市之路都不会太容易。"                                   |
|      |  多位投行人士直言,"美国的机构投资者对于当前P2P业务趋势、形|
|      |态都非常熟悉,中国P2P平台只需提供几个关键的财务数据,他们就能 |
|      |作出基本判断。不少拟赴美上市的国内P2P平台前期准备了大量材料, |
|      |最后都可能是白忙一场。"                                       |
|      |  大浪淘沙出英雄                                            |
|      |  分析人士认为,P2P平台的上市"良机"或在互联网金融专项整治完 |
|      |成之后。                                                      |
|      |  盈灿咨询研究员徐阳洋认为,互联网金融专项整治始于2016年4月 |
|      |份,到今年3月份已基本摸清互联网金融风险的基本情况,但专项整治 |
|      |工作仍未结束,在整治期内,监管层出台了大量的监管政策,网贷企业|
|      |的合规成本越来越高。                                          |
|      |  2016年4月份,P2P网贷行业正常运营平台数量为3274家,之后逐月|
|      |下降,到2017年4月份,P2P网贷行业正常运营平台数量只有2214家,行|
|      |业逐渐回归理性。未来可能还会有平台退出网贷市场,但绝大部分将是|
|      |主动退出,而留下来的基本上都是合规性比较强的平台。另外,受制于|
|      |较高的合规成本,不良平台再想进入这个行业难度较大。            |
|      |  爱钱进CEO杨帆表示,随着整改期限进入倒计时,存量网贷企业能 |
|      |否顺利整改和备案已经成为所有平台必须面对的生死线。目前,行业马|
|      |太效应凸显,大量资金和投资人向实力雄厚、资质优异的大型平台聚集|
|      |,而中小平台的生存愈发艰难,网贷行业运营平台数将进一步下降。大|
|      |浪淘沙之后,这个市场会被几十家相对成熟的平台分享,其中一定会出|
|      |现BAT级别的大鳄。                                             |
|      |  最新数据显示,2017年4月份,问题平台有18家,其中跑路平台4家|
|      |;主动停业及转型的网贷平台为55家。另外,4月P2P网贷行业的活跃投|
|      |资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资|
|      |人数环比下降3.42%、活跃借款人数环比上升13.01%。               |
|      |                                                              |
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|主  题|互联网金融监测情况报告:644家平台存在诱导|文章日期|2017-05-06|
|      |性宣传                                  |        |          |
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|内  容|  本报讯 近日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布的2017年4|
|      |月16日至2017年4月30日期间的《互联网金融监测情况报告》(以下简称|
|      |《报告》)指出,截至2017年4月30日,国家互联网金融风险分析技术平|
|      |台原型系统(以下简称系统)共收录20大类业态的互联网金融平台共1747|
|      |9家(不包括微盘),新增收录867家,其中在运营平台11523家,新增收 |
|      |录745家。                                                     |
|      |  用户方面,近4个月互联网金融活跃用户超6.61亿,其中支付用户 |
|      |居多,主要分布在广东、江苏、山东、浙江等地。资金方面,网络借贷|
|      |、网络众筹及互联网支付三种业态的累积交易总额超69.4万亿元,其中|
|      |,互联网支付超64.2万亿元,新增2.6万亿元;网络借贷超5.2万亿元( |
|      |经对2000余家网络借贷网站公布数据进行统计),新增1058亿元;网络 |
|      |众筹超400亿元,新增5.3亿元。                                  |
|      |  此外,值得关注的是,在涉嫌诱导性宣传方面,系统监测到的目前|
|      |存在诱导性宣传的平台664家,环比减少10家,本期新发现2家。自系统|
|      |建设至今,累计发现涉嫌诱导性宣传平台数量1771家。收益率过高方面|
|      |,系统监测到的目前存在收益率过高的平台61家,环比减少3家,本期 |
|      |未发现新平台。自系统建设至今,累计发现收益率过高平台数量241家 |
|      |。公告异常方面,系统监测到的目前存在公告异常的平台279家,本期 |
|      |新发现2家。                                                   |
|      |                                                              |
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|主  题|P2P网贷专项整治满一年 192家平台跑路 倒闭|文章日期|2017-05-06|
|      |潮预言未现                              |        |          |
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|内  容|  2016年4月14日,国务院组织14个部委召开电视会议,为期一年的 |
|      |一场力度空前的互联网金融专项整治拉开了大幕。                  |
|      |  迄今为止,这场互联网金融专项整治工作已满一年,监管成效已经|
|      |显现,特别是整治中的"重头戏"网贷业开始迎来拐点。《证券日报》记|
|      |者梳理网贷之家一年来的月度统计数据显示,从2016年5月份至2017年4|
|      |月份一年间,正常运营平台从3165家减少到2214家,减少了951家;问 |
|      |题平台累计1457家(含跑路、提现困难、停业、转型平台),其中跑路|
|      |的平台有192家。从月度问题平台分布看,前6个月问题平台数量均在10|
|      |0家以上,其中2016年8月份最多,有230家。2016年10月份至2017年4月|
|      |份,每月问题平台数量逐步减少并趋于稳定,特别是今年以来每月维持|
|      |在60家左右。总体看,截至2017年4月底,网贷行业累计停业及问题平 |
|      |台达到3676家,累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。      |
|      |  在网贷专项整治开启时,部分业内人士认为网贷业将会出现倒闭潮|
|      |,然而从一年来的数据看(停业、转型平台归为良性退出)并不支持这|
|      |一判断。盈灿咨询研究员徐阳洋认为,在整改期间,网贷行业非法经营|
|      |、虚假宣传、扰乱金融市场秩序、投资者权益被损害、风控技术等风险|
|      |被大量揭示出来,这些具备交叉传染、快速转换、涉众广泛等特性的风|
|      |险严峻考验整个网贷行业,从目前来看,网贷市场并没有出现整治初期|
|      |所预测的倒闭潮现象。其原因在于:一是,大部分网贷平台的初衷是服|
|      |务普惠金融,而不是抱着"捞一把就跑路"的心态进入这个市场;二是,|
|      |现在网贷业仍处于整改期内,各家平台都在忙着合规,一些平台也在不|
|      |断地退出这个市场。从网贷之家的月报来看,每月都有几十家甚至100 |
|      |多家平台退出网贷市场,但是其中大部分都是良性退出,少部分是经营|
|      |出现问题的平台;三是,目前监管比较严厉,合规成本比较高,劣质平|
|      |台再进入这个市场难度比较大而且诈骗成本比较高。                |
|      |  爱钱进CEO杨帆对《证券日报》记者表示,随着整改期限进入倒计 |
|      |时,存量网贷企业能否顺利整改和备案已经成为所有平台必须面对的生|
|      |死线。目前,行业马太效应凸显,大量资金和投资人向实力雄厚、资质|
|      |优异的大型知名平台聚集,而中小平台生存愈发艰难,网贷行业运营平|
|      |台数仍将进一步下降。而经历大浪淘沙后,这个市场会被几十家相对成|
|      |熟的平台分享,其中也一定会出现BAT级别的大鳄。虽然监管部门最终 |
|      |的备案细则还没有出台,但网贷行业正在向健康有序的方向发展。未来|
|      |几个月,网贷平台必将进入加速洗牌阶段。                        |
|      |  据悉,原定于2017年3月底前完成的互联网金融专项整治工作,将 |
|      |延期至年底。业内权威人士指出,目前各地互联网金融平台发展程度存|
|      |在差异,专项整治的收尾工作将根据各地整治工作进展,最长被放宽至|
|      |年底,专项整治工作需服从"时间服务质量"的原则。在2017年全国银行|
|      |业监督管理工作会议上,银监会明确提出继续严治互金风险,推进P2P |
|      |网贷风险专项整治,加快分类处置和清理规范。                    |
|      |                                                              |
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|主  题|钱猫吧涉嫌多项违规 四大疑点难解         |文章日期|2017-05-06|
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|内  容|   互金问题平台曝光系列之四                                  |
|      |  这家在中关村互联网金融中心办公的钱猫吧,信披不透明、资金去|
|      |向成谜、借款方股权关系嵌套、涉嫌违规开展私募业务              |
|      |  互联网金融专项整治不断向纵深推进,理财平台跑路的消息不时传|
|      |出,一些问题平台不断被曝光。                                  |
|      |  自今年2月25日起,《证券日报》互联网金融版特别推出互金问题 |
|      |平台曝光系列报道,这些系列报道的信息大都来源于投资者的举报,或|
|      |者第三方机构大数据的挖掘。本着"你报料我报道"的严谨态度,一些诈|
|      |骗平台、问题平台、违规平台等被"剥丝抽茧"般报道后,引起了投资者|
|      |的关注。                                                      |
|      |  近日,有投资者收到这样一则短信,"钱猫吧日日金新产品又要发 |
|      |售啦,年化收益12%,期限10天,欢迎钱猫登录官方抢购",紧随其后的|
|      |是网址链接。打开网址,这位投资者感到十分困惑。于是,钱猫吧进入|
|      |了本报记者调查的视线。                                        |
|      |  上周,《证券日报》记者实地走访了钱猫吧网站所提供的位于海淀|
|      |区互联网金融中心里的办公地。让本报记者意外的是,公司外部的LOGO|
|      |墙上并没有"钱猫吧"的铭牌,取而代之的是名为"钱运(北京)投资管 |
|      |理有限公司"的企业。记者随后以投资者身份致电该公司,对方声称: |
|      |钱猫吧为钱运公司的子品牌,而钱运拥有私募基金牌照,投资者可以放|
|      |心在钱猫吧上投资。                                            |
|      |  据坊间传闻,位于中关村的互联网金融中心并不是可以随便入驻的|
|      |,平台在这里办公需要有实力公司的推荐,最早甚至传称要在北京监管|
|      |部门备案才可以进驻。                                          |
|      |  根据第一网贷交易大数据系统显示,钱猫吧自2015年6月份开始发 |
|      |标,有新手专享和理财标(如全委托管理计划、保险天使福利计划、丰|
|      |宝顺盈、项目基金等)两种类型,至今仍正常发标。该平台2015年6月 |
|      |份至今的借款笔数为655笔,总成交额为10.88亿元,平均综合年利率10|
|      |.59%,平均借款期限为6.81个月。其理财标的主要产品为"懒猫计划"" |
|      |财猫计划""福猫计划"等。                                       |
|      |  本报记者调查发现,财猫吧主要存在信披不透明、资金去向成谜、|
|      |借款方股权关系嵌套、涉嫌违规开展私募业务等问题。那么,到底钱猫|
|      |吧是怎样的一家理财平台?其背后有何猫腻?层层嵌套的借款方股权关|
|      |系有何勾连?                                                  |
|      |  项目信息披露不透明                                        |
|      |  投资资金去向成谜                                          |
|      |  钱猫吧自称是"80后互联网理财聚集地",网站宣传其是"一家专注 |
|      |服务80后互联网理财公司,专业风控系统,为广大投资者提供专业高效|
|      |的网络理财服务,旨在让投资变得透明、简单、安全有保障。"       |
|      |  从平台网站首页来看,钱猫吧与一般互联网理财平台并无不同。对|
|      |首次投资者设置了新手标,其"新手用户专项福利"显示,注册即可获得|
|      |2888元投资红包,过往年化收益为7%,起投金额为100元,投资期限为7|
|      |天。除了新手标,网站首页还有一款宣称为"懒人理财专项,投资灵活 |
|      |,收益持续增长"的"月月升"产品,其投资期限为1个月-12个月,过往 |
|      |年化收益为5.5%-10%,起投金额为100元。此外,还有一款宣称"期限灵|
|      |活,小额投资,收益稳定"的"财猫计划"产品,根据投资期限不同具体 |
|      |分为5个项目,起投金额均为100元,而年化收益从5.5%-12%不等。    |
|      |  然而,当《证券日报》查看前述三款产品时却发现,没有一款产品|
|      |对投资所对应的具体资产进行明确的披露。                        |
|      |  在新手标的项目概况中显示,该款产品的投资期限为7天,资金运 |
|      |用是投资于货币基金、银行大额存款、银行间债券市场等流动性较高的|
|      |金融产品。                                                    |
|      |  需要注意的是,本报记者5月4日登录天天基金网,网站上所显示的|
|      |322只货币基金中,仅4只基金的近7日年化收益率超过4.5%,其余均在4|
|      |.5%以下;322只货币基金近35日年化收益率均在4.66%以下,远低于7% |
|      |。而近期银行大额存款利率及银行间债券市场利率也均达不到7%的水平|
|      |。                                                            |
|      |  月月升产品的项目概况则显示,资金运用由钱猫公司根据公司投资|
|      |策略和风控策略同一投资,但对于与具体的投资策略和风控策略则没有|
|      |任何描述。而财猫计划宣称"投资于大型企业日常生产经营性用款的债 |
|      |权,风险低、收益高、流动性强。"但是,在根据投资期限不同所分的 |
|      |日日金、月月盈、季季丰、六六顺、年年红的5个项目的所有标的中, |
|      |均没有对借款企业信息进行任何说明。                            |
|      |  在钱猫计划的往期标的中,《证券日报》记者注意到还有多个名为|
|      |"全委托管理计划"的标的,该类型标的的投资金额则为1万元起,投资 |
|      |方向则为"银行存款、货币基金、债券市场、另类投资等市场特殊机会"|
|      |,明显不是所宣称的大型企业的债权。                            |
|      |  不难看出,钱猫吧并非信息中介平台,而是参与到交易之中。同时|
|      |,本报记者发现平台也并没有对接银行存管,仅进行资金的托管,因此|
|      |在项目信息完全不透明的情况下,投资人的真实资金流向存在极大的不|
|      |确定性。有业内人士对本报记者表示,"当投资者无法知悉其投资的产 |
|      |品具体构成及资金流向时,互联网理财平台极易发生挪用客户资金、虚|
|      |构交易数据、虚构产品标的等违法违规行为,这也严重侵犯消费者权益|
|      |。"                                                           |
|      |  此外,值得关注的是,财猫计划中还有3个名为"丰宝年享"的标的 |
|      |,该标的的项目简介则明确显示为基金--"基金规模为人民币5000万元 |
|      |,期限为12+6个月,预期收益为12%,基金管理人为中联屹合(北京) |
|      |投资基金管理有限公司,资金托管理人为国信证券,投资方向为北京中|
|      |视明轩影视文化传播有限公司《和爱去旅行》电视剧投资制作"。3个标|
|      |的的融资金额均为100万元,还款日期分别为今年6月27日、7月2日、7 |
|      |月8日。还款来源则显示,"卫视(首轮)发行:120万元*40集=4800万 |
|      |元;网络新媒体(至少一家)50万元*40集*1家=2000万元;地面电视台|
|      |及其他卫视(二轮)发行:60万元*40集=2400万元;海外发行:预计10|
|      |0万元*40集=4000万元;广告植入产品赞助:1500万元以上;其他业务 |
|      |收入:2000万元-3000万元。"                                    |
|      |  本报记者根据百度搜索查询到,《和爱去旅行》电视剧的出品时间|
|      |为2015年10月9日,上映时间为2016年。然而,该电视剧在2015年10月2|
|      |7日举办开机发布会,直到目前仍未播出,且该电视剧宣传所用的官方 |
|      |微博也在2015年10月29日停止了更新,网上也无法搜索到该电视剧何时|
|      |能够播出的消息。                                              |
|      |  涉嫌私募基金公开发行                                      |
|      |  借款方股权关系层层嵌套                                    |
|      |  除了前述的"丰宝年享"标的为基金外,钱猫吧平台上还有一款名为|
|      |"福猫计划"的产品,查看具体标的以后就发现,几乎全部都是私募基金|
|      |类产品。                                                      |
|      |  以名为"高端医疗诊所5号"的标的为例,根据项目简介显示,产品 |
|      |规模为100万元;产品期限为2年,退出期限1年,退出期可根据情况延 |
|      |长1年;预期收益率为30%以上;管理费为2%;收益分配为年化收益达到|
|      |12%以上,有限合伙人和普通合伙人按照80:20分配;投资行业为高端医|
|      |疗诊所。项目管理策略为利用基金以往积累的行业资源引进成熟的管理|
|      |与市场团队,以国际先进服务、各项政策的利好支持,迅速建立在高端|
|      |门诊市场中的领先地位。                                        |
|      |  虽然福猫计划声称该产品"包括股权类投资、二级市场投资等。用 |
|      |于选择恰当的投资机会,为客户带来超高的理财收益。"但有业内人士 |
|      |对《证券日报》记者分析道,该标的是以有限合伙形式的基金投资于医|
|      |疗行业的私募股权类投资产品。这样的产品在互联网平台上融资涉嫌私|
|      |募产品公开化,而且面向的是非特定人群,且多个标的的起投金额为10|
|      |万元,明显违背私募基金个人投资者100万元的投资门槛。           |
|      |  有私募基金从业者在接受本报记者采访时表示,私募类产品对合格|
|      |投资者有要求,核心在于将产品销售给与风险承受能力相匹配的投资人|
|      |。因此,各类私募产品的监管规定对于发售对象的净资产、宣传发售的|
|      |方式、购买人数、购买最低金额、信息披露和风险提示等方面均提出了|
|      |严格要求。                                                    |
|      |  然而福猫计划并没有对投资者有任何要求,对项目信息的披露也并|
|      |不充分,资产形成并不透明。而且,在具体查看福猫计划下的各个标的|
|      |后,本报记者还发现多个标的的融资方之间的股权关系层层嵌套。    |
|      |  目前,平台上共有7个名为"高端医疗诊所"的标的,这些项目除了 |
|      |产品规模、起投金额不一样外,主动立项原则都一致:"利用瑞思本医 |
|      |疗创始团队资源,汇聚和引进全国200名病种顶级专家,首家24小时私 |
|      |人医生模式,实现中国高端医疗先进技术的推动。"但是,当记者通过 |
|      |百度搜索"瑞思本医疗团队"时,却并有搜索到任何相关相信。        |
|      |  通过天眼查查询"瑞思本",本报记者发现发现一家名为"北京瑞思 |
|      |本医疗投资管理有限公司"的企业。该企业法人代表为龙某,同时他也 |
|      |是一家名为"和合益生(北京)诊所有限公司"的法人,而北京瑞思本医|
|      |疗投资管理有限公司也参股了和合益生(北京)诊所有限公司。此外,|
|      |该公司还有一名股东赵某,其也是一家名为北京易康医疗投资管理有限|
|      |公司的法人。                                                  |
|      |  福猫计划中还有一个名为"海思汇睿医疗基金"的标的(目前已被删|
|      |除,无法看到),通过天眼查查询"海思汇睿"可查到一家名为"宁波海 |
|      |思汇睿医疗投资合伙企业(有限合伙)"的企业,而该企业则投资了前 |
|      |述赵某为法人的北京易康医疗投资管理有限公司。同时,该企业的股东|
|      |还包括宁波海思汇睿投资管理有限公司以及戚某。根据企业图谱,戚某|
|      |为该投资管理有限公司的监事。                                  |
|      |  在福猫计划中,有"钱运祥宝1号"、"钱运祥宝4号"两款基金产品,|
|      |据项目介绍显示两款产品相同,投资方向为生物医药、医疗器械等。而|
|      |在管理团队介绍中,前述戚某也赫然在列。通过查询,戚某还为"宁波 |
|      |海辰汇睿投资管理有限公司"以及"松峰全球数字影视文化投资无锡合伙|
|      |企业(有限合伙)"的股东,同时前公司为后公司的法人代表。值得一 |
|      |提的是,此前福猫计划中还有一个名为"松峰全球数字影视文化基金I期|
|      |"的项目,募集金额7000万元(目前已被删除,无法看到)。项目名称 |
|      |与公司名称的高度一致性,不得不令人怀疑两者之间的关联性。      |
|      |  平台并无私募基金牌照                                      |
|      |  母公司基金销售牌照无备案                                  |
|      |  根据《私募投资基金监督管理暂行办法》等的规定,从事私募投资|
|      |基金管理业务的,应当在符合相应条件后向基金业协会申请登记备案,|
|      |私募基金财产的投资范围限于买卖股票、股权、债券、期货、期权、基|
|      |金份额及投资合同约定的其他投资标的。并且,根据互联网金融行业的|
|      |监管要求,互联网金融平台开展基金业务也需要获得相应的牌照资质。|
|      |  但是,《证券日报》记者翻遍钱猫吧网站都没有发现开展私募    |
|      |务的资质证照。根据网站所提供的备案号(京ICP备15017190号-1)在 |
|      |工信部管理系统上查询时也发现并无备案记录。当记者用钱猫吧运营公|
|      |司名称"钱猫(北京)投资管理有限公司"进行反查询时却发现有备案记|
|      |录,而备案号则与网站提供的并不相同。并且,备案信息中还显示有公|
|      |司的网站,也并不是钱猫吧平台网址。                            |
|      |  据工商信息显示,钱猫公司的经营范围明确要求未经有关部门批准|
|      |,不得以公开方式募集资金、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者|
|      |承诺最低收益等。此外,钱猫吧运营公司的地址为北京市昌平区,而据|
|      |网站显示则为海淀区中关村互联网金融中心大厦中,于是本报记者去了|
|      |中关村进行实地探访。                                          |
|      |  上周某个工作日下午5点30分左右,记者来到了平台所在地,但是 |
|      |公司前台已没人,整个公司静悄悄。而令记者感到诧异的是,在公司门|
|      |口的LOGO墙上却并没有钱猫吧或公司的名称,而是"北京联合中投"及" |
|      |钱运(北京)投资管理有限公司"。                               |
|      |  本报记者在查询钱运(北京)投资管理有限公司的企业信息时查到|
|      |了该公司的网址,进入网站后却发现该网站与钱猫吧运营公司的备案网|
|      |站除了名称不同外,从内容到框架结构都是一模一样,连客服热线都是|
|      |相同的号码。于是《证券日报》记者以投资人身份拨通了钱运网站所公|
|      |布的公司电话,一位女性接听了电话。当记者询问为何钱猫吧不在互联|
|      |网中心里时,该人士回复称钱猫吧为钱运的子品牌,母公司钱运是在大|
|      |厦中的。记者又假称想要在钱猫吧上进行投资,但是平台网站上没找到|
|      |基金销售资质不放心时,该人士称母公司钱运拥有基金销售牌照,让记|
|      |者放心投资。                                                  |
|      |  在钱运网站底部,公司晒出了私募投资基金管理人登记证书,法定|
|      |代表人为钱运公司法人段某,证书时间为2015年8月6日。但是真如该人|
|      |士所言--钱运拥有牌照,钱猫吧就可以募集资金了吗?对此,有法律人|
|      |士在接受本报记者采访时表示,"母公司与子公司分别拥有独立的法人 |
|      |主体,因此私募基金牌照并不能通用"。她强调,在子公司拥有独立法 |
|      |人主体的情况下,若想要进行私募基金的募集或销售必须单独申请私募|
|      |基金牌照方可开展业务。                                        |
|      |  为验证钱运所提供的私募投资基金管理人登记证书的真实性,本报|
|      |记者登录中国证券投资基金业协会网站进行查询。但是,无论是根据公|
|      |司名称,还是证书编号或者法定代表人名称查询都查不到备案信息。然|
|      |后,本报记者又将钱猫吧标的中出现过的基金名称进行查询,也查不到|
|      |任何备案信息。                                                |
|      |  在钱猫吧官方网站首页,其宣称"全面改版",多口袋正式更名为钱|
|      |猫吧。然而,本报记者在百度、搜狗上,均查不到多口袋、多口贷的任|
|      |何信息。                                                      |
|      |  钱猫吧留下了难解的重重疑点,背后的谜底尚待揭开。          |
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|主  题|日本为比特币松绑!比特币创史上新高逼近160|文章日期|2017-05-05|
|      |0关                                     |        |          |
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|内  容|  周四(5月4日),比特币价格再创新高,据CoinDesk比特币价格指数|
|      |显示,比特币周四突破1500美元的重要指标水平,一度升至1594.58美 |
|      |元,再次刷新纪录新高,其市场规模也首次冲破400亿美元。         |
|      |  在比特币飙高的影响下,另一款虚拟电子货币、莱特币(Litecoin)|
|      |的价格也升22%至25美元,是逾三年来最高。                       |
|      |    市场人士认为,日本市场的比特币推广应用有可能是抬高币价的重|
|      |要原因。智通财经了解到,上月日本政府取消比特币消费税,再加上日|
|      |本投资者对比特币合法性的认识提高,日元买卖比特币交易开始活跃。|
|      |据比特币信息运营网站CoinDesk统计,在5月1日的交易中,日元交易占|
|      |52%,超过一半,大幅超过美元(28%)和人民币(8%)。                |
|      |  另外,还有传言称,网络证券公司将积极涉足虚拟货币交易或也是|
|      |推高比特币价格的另一个原因。                                  |
|      |                                                              |
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|主  题|比特币价格八年来首破万元 月涨幅21.32%   |文章日期|2017-05-02|
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|内  容|    根据日本比特币交易平台的行情数据显示,在5月1日的交易中,比|
|      |特币对美元触及1459.7美元(约合10062元人民币)的高位,比特币八 |
|      |年以来首次突破1万元人民币。                                   |
|      |    据北京商报报道,国内几大比特币交易所的数据也都显示,经过近|
|      |两个月的消沉,比特币终于成功突破8000元/个的大关,并一度攀升至8|
|      |250元,涨势相当迅猛。值得一提的是,4月1日比特币的价格还在6800 |
|      |元/个附近徘徊,若以5月1日的最高价来计算,月涨幅高达21.32%;如 |
|      |果以美元价格来计算,4月1日当天比特币在各大交易平台上的平均价格|
|      |低于1100美元,短短几周内这个价格已经上浮了30%。               |
|      |                                                              |
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